5月17日，招商銀行聯(lián)合貝恩公司發(fā)布了《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》（下文簡稱報(bào)告），報(bào)告指出，2020年中國可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬人，預(yù)計(jì)到2021年底，中國高凈值人群數(shù)量將接近300萬人，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破90萬億人民幣。

 

2021年，高凈值人群年輕化趨勢(shì)凸顯，40歲以下高凈值人群成為中堅(jiān)力量，占比42%。縱觀2021年高凈值人群家庭需求，多元化的資產(chǎn)配置、境內(nèi)外子女教育、穩(wěn)健的大類資產(chǎn)配置、代際傳承安排、全球化定制化的產(chǎn)品服務(wù)占據(jù)了前5名。

 

高凈值家庭全職太太作為家庭規(guī)劃重要成員，更看重子女教育，對(duì)于境內(nèi)外子女教育需求占比高達(dá)65%。此外，醫(yī)療健康、高端生活方式、稅務(wù)法律咨詢等需求正在崛起。

 

高客境外資產(chǎn)占比升至30%

 

全球資產(chǎn)配置是高客最大的需求。2021年高凈值人群的需求中，能夠及時(shí)參與全球新興、熱點(diǎn)產(chǎn)品投資需求占比高達(dá)47%。

 

對(duì)于高凈值人群，如何做好全球化資產(chǎn)配置尤為重要。根據(jù)報(bào)告高凈值人群的境外資產(chǎn)配置比例明顯提高，從2019年的15%提升到了2021年的30%。與此同時(shí)展望未來兩年境內(nèi)外資產(chǎn)配置比例預(yù)計(jì)保持穩(wěn)定。而資產(chǎn)類別則從傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣Y產(chǎn)類型。

 

從資產(chǎn)配置組合上看，監(jiān)管和市場(chǎng)雙重影響下，資產(chǎn)配置更加多元。高凈值人群資產(chǎn)配置中，固收類及房地產(chǎn)投資占比進(jìn)一步縮減。在“房住不炒”政策指導(dǎo)下，政府對(duì)于購房資格、貸款政策等提出明確規(guī)范，降低了投資性房地產(chǎn)的投資價(jià)值及吸引力。

 

在外部環(huán)境不確定因素的影響下，財(cái)富傳承的重要性也進(jìn)一步凸顯，高凈值人群家族傳承的意識(shí)加強(qiáng)。2021年高凈值人群對(duì)財(cái)富持續(xù)增長的需求依然強(qiáng)烈，“保證財(cái)富安全”與“創(chuàng)造更多財(cái)富”成為中國高凈值人群最重要的兩個(gè)財(cái)富目標(biāo)。

 

2019年，53%的受訪高凈值人群已經(jīng)在準(zhǔn)備或已開始進(jìn)行財(cái)富傳承的相關(guān)安排，2021年這一比例升至65%。與此同時(shí)，財(cái)富傳承理念受到新富人群青睞，提前規(guī)劃與安排財(cái)富傳承目標(biāo)與框架逐漸成為新趨勢(shì)。

 

可以預(yù)見，未來國內(nèi)高凈值人群更加全面化、定制化的全球資產(chǎn)配置需求、精英教育需求、財(cái)富傳承需求仍是長期趨勢(shì)。