【海外匯款必讀】中國“分拆”禁令，你誤解了多少？
發布時間：2016-01-21
[掃描到手機]
用手機或平板電腦掃碼
繼續在永銘國際官網閱讀文章
分享給您的親朋好友更方便
近日，一則《中國下“分拆”禁令》引起了眾多中國投資人的恐慌。怎么回事？以后跨境投資要出問題了嗎？
首先，我們來分析下，什么是“分拆”禁令？
個人分拆結售匯就是我們所知的“螞蟻搬家”式購匯，所謂的“分拆”禁令指的是“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”。其實早在2009年國家外匯管理局就明文禁止了個人分拆結售匯行為，只是近期外匯局又進一步加大了對這一行為的監管。
而個人分拆結售匯行為，是由于國家對境內個人每人每年便利化購匯等值5萬美元的額度的上限所有所規定而存在的。所謂的便利化購匯是指，僅憑個人身份證，無需其他任何資料，可從銀行及其電子平臺購買的外匯。其實，超過等值5萬元以上的，只要有真實背景，也可憑交易憑證前往銀行柜臺辦理。
如果上了銀行的“關注名單”……
近期，外匯局重申要加強個人購付匯“關注名單”篩查，每兩個月篩查一次轄內分拆情況，篩查數據范圍為前90日交易數據，按照五個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯，購匯總金額超過等值20萬美元，并將外匯匯給境外同一個人或者機構篩查。
也就是說，如果有人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，就上了銀行的“關注名單”。
而對于納入銀行“關注名單”的個人，外匯局不會暫停其外匯交易和匯款，只是列入在兩年之內不能享受“通過電子銀行辦理結售匯業務”的便利化措施。對于個人真實、合法的、合理的需求，即使是相關個人被列入了“關注名單”，仍然可以憑規定的證明材料和身份證明，在銀行柜臺上辦理，但是銀行需要對個人憑證的真實性加以嚴格審核。
